Ekonomiskt fri

Kärlek och pengar känns inte som något som brukar gå så bra ihop. Som man brukar det faktiskt bli dyrt att vara kär. Ändå hade Metro under fredagen en artikel om hur en god ekonomi är viktigt för ett bra förhållande.

Visserligen får jag nog hålla med den rådgivare jag hörde på radion i “Äntligen morgon” om att de viktigaste hörnstenarna i ett förhållande är sex och kommunikation. Med mycket sex och mycket kommunikation har man kommit långt mot ett bra förhållande.

När man lever i ett förhållande där man förmodligen bor tillsammans med sin partner blir förhållandet bättre om man har en god och ordnad ekonomi. Det handlar om att undvika att bråka om pengar.

Lösningen är inte nödvändigtvis bara ett toppjobb och måndslön i sexsiffrigt belopp eller en drömvinst på Lotto. Nyckeln heter planering. En budget. Inga oväntade utgifter och det finns pengar kvar hela månaden.

Det är lätt att bråka om pengar. Faktum är att det var först efter att ha läst artikeln som jag reagerade på att jag varit i den situationen. Det finns många orsaker till att jag separerade från min sambo och tillika mamman till mitt barn; men ett av de största problemen var ekonomin.

Vi bodde i en villa belånad upp till skorsten. Vi hade varsin relativt stor bil. Och min före detta sambo är en ekonomisk idiot. Jag skötte betalningen av räkningar och sammanställde framåt månadsskiftet hur mycket pengar hon skulle ge mig. Vi hade delad ekonomi och delade på de gemensamma utgifterna. Det var inte ovanligt att beloppet hamnade på cirka 9 000 kr.

Eftersom kvinnan i fråga inte heller tycker att det är så roligt att jobba var det sällan hon jobbade alla de timmar som planerats för hennes del. Hon tog ledigt och det var inte jätteovanligt att hon var sjuk några dagar per månad heller. Runt den 25:e kom det kanske 12 000 kr i lön.

När jag tjatat ett par dagar och det verkligen var dags att få iväg betalningarna brukade det sluta med att jag fick 5 000 kr med motiveringen att det var allt hon hade kvar. Samma visa i princip varje månad. Hon kanske hade köpt kläder eller gjort något annat utan att tänka efter först. Det innebar att jag gick runt med en jobbig känsla i magen under ungefär en vecka varje månad när jag inte visste hur mycket - om något alls - hon tänkte betala.

Hade hon kunnat hålla lite i sina pengar är det ändå inte helt omöjligt att saker och ting sett annorlunda ut idag. Om inte annat så hade jag haft mer pengar eftersom jag inte behövt försörja henne trots att hon hade en hyfsad inkomst själv.

Andra bloggar om:
ekonomi, frihet, oberoende, ekonomiskt oberoende, kärlek, budget.

Svenska ungdomar vet inte vad ränta är och klarar inte att jämföra olika lånerbjudanden för att hitta det billigaste. Det är skrämmande och därmed föga förvånande att tusentals ungdomar hamnar hos Kronofogden för obetalda smslån.  

En undersökning bestäld av Danske bank noterade att begreppet ränta var okänt för många ungdomar i norden. Av svenska ungdomar var det sex av tio som svarade fel på frågan. Däremot visade undersökningen glädjande nog att de allra flesta ville ha en ordnad ekonomi. De hade koll på sitt bankkonto och aktade sig för att övertrassera. Totalt svarade 1 600 ungdomar mellan 18 och 19 år.

När det är så illa ställt med begreppet ränta förmodar jag att förståelsen för effektiv ränta är ännu sämre. Effektiv ränta är ett begrepp som används för att jämföra totalkostnaden för lån. Ofta är den effektiva räntan beräknad på den totala lånekostnaden för ett lån på 10 000 kr. I den effektiva räntan ingår aviavgifter och uppläggninsgavgifter.

Det kanske också kan förklara den reklam jag observerat från en pantbank. De lånar ut pengar till en ränta på dryga två procent. Däremot är den effektiva räntan mer än 25 procent. Det låter billigt med runt två procent i ränta, men att låna 10 000 kr av pantbanken i ett år skulle innebära avgifter på mer än 2 500 kr. 

Vad gäller smslånen är frågan om faran är så stor. För att låna måste du ha fast inkomst, du får inte ha betalningsanmärkning och du måste ha betalat tillbaka eventuella tidigare smslån. Visst är den effektiva räntan på en nivå som för tankarna till ocker men maxbeloppet är 3 000 kr. 

Att inte betala innebär att ärendet lämnas över till Kronofogdemyndigheten och om betalning därefter inte sker skyndsamt leder skulden till en betalningsanmärkning. Det är inte roligt om man är 20 år och inte får några fler krediter; men det kanske ändå inte är så farligt.  Även om kostnaden totalt hamnar runt 5 000 kr är det en ganska billig läxa. När de upplevt vad det innebär att inte ta ansvar för sin ekonomi kan man hoppas att de får sig en tankeställare och faktiskt växer upp till ekonomiskt ansvarsfulla vuxna.

Jo, jag kanske låter som en sur gammal gubbe. Kanske känner jag mig så också; men jag är fortfarande under 30 och jag har järnkoll på min ekonomi. 

Läs mer
Sydsvenskan: Unga svenskar sämst på räntor

Andra bloggar om:
ekonomi, frihet, oberoende, ekonomiskt oberoende, lån, ränta, effektiv ränta, smslån, snabblån.

En och en halv miljon kronor. Med lite tur kanske det går att hitta en mindre villa i Stockholms län för det priset - de allra flesta kostar närmare det dubbla eller mer. Men en och en halv miljon skulle innebära ekonomiskt oberoende och ekonomisk frihet.

Jag har gjort ansträngningar för att få ordning på min privatekonomi. Jag har skurit ner allt till lägsta tänkbara nivå och konstaterat att jag kan leva ett drägligt liv för 12 000 kr i månaden - så snart jag gjort något åt mina skulder.

12 000 kr räcker till boende i en trea och en bil. Kanske ingen guldkant på tillvaron, men jag skulle inte behöva jobba för att försörja mig om det kom in 12 000 kr passivt varje månad. Inte sagt att jag har några planer på att sluta jobba, utan snarare på att leva livet.

Filisofin från “4 hour work week” går ut på att du inte ska vänta på pensionen utan istället se till att du får mer tid över att göra det du vill göra nu; för - handen på hjärtat - är du säker på att du lever till 65 års ålder. Och hur mycket energi har du över då?

Med fondsparande har jag sedan slutet av nittotalet alltid haft en avkastning överstigande tio procent på mitt fondsparande.

Låt oss räkna lite.

12 000 kr i månaden i ett år innebär 144 000 kr.

Inkomst av kapital beskattas med 30 procent, så vi behöver ungefär 200 000 kr i ränteintäkter på ett år.

Om avkastningen är tio procent innebär det att kapitalet behöver vara två miljoner kronor; men om avkastningen är tre-fyra procentenheter högre, säg 14 procent räcker det med en och en halv miljon.

Hur lång tid tar det att spara ihop en och en halv miljon då?

Om den genomsnittliga avkastningen är 14 procent tar det 20 år att spara ihop en och en halv miljon om du sparar en tusenlapp i månaden.

Sparar du istället 2 000 kr per månad tar det ungefär 16 år; eller 3 000 kr i månaden så är du klar på 13 år. Med 5 000 kr per månad tar det tio år.

Tio eller tjugo år är givetvis långsiktigt, men så är det med allt sparande. Om tio år är jag fortfarande inte 40 och om 20 år har jag fortfarande inte fyllt 50 år.

Det enda som grämer mig är att jag inte kommit till insikt tidigare.

Andra bloggar om:
ekonomi, frihet, oberoende, ekonomiskt oberoende, sparande, avkastning, pension.