Det hände i början av året (2026). Det är åtminstone vad jag tror för det är ingen milstolpe som Avanza själva uppmärksammar och informerar om medan sedan åtminstone några månader tillbaka är utvecklingen större än insättningen.
Jag blev kund hos Avanza sommaren 2011 så i mitt fall har det tagit ungefär 15 år att komma hit. Det här bör vara momentum för portföljen på riktigt.
Min förhoppning är att skillnaden mellan staplarna ska fortsätta öka. Även om jag räknar med att fortsätta spara varje månad kommer mitt sparande att få en alltmer marginell effekt på totalen. Nu ska kapitalet jobba åt mig.
Idén väcktes av en tidningsartikel under semestern 2017. Det handlade om att bygga en ”bombmatta” av utdelningar och om boken ”Så här blir du miljonär i hängmattan”. Jag har inte läst boken.
Tidningen hade tagit fram en portfölj som likt en trissvinst skulle ge 25 000 kr i månaden, men i aktieutdelning istället. Det krävdes några miljoner i investering men jag tyckte om idén.
Jag bestämde mig då för att försöka bygga upp en portfölj bestående av svenska aktier som skulle ge 1 000 kr i utdelning varje månad. När jag strukturerade upp det i ett eget ISK på Avanza i december 2017 hade jag cirka 60 000 kr. Jag har satt in 500 kr/mån regelbundet sedan dess men skjutit till kapital och har även en kredit kopplad till kontot.
År 2022 var inte något lysande år och portföljen har tappat i värde kortsiktigt.
Det är svårt att få till jämn utdelning i en portfölj över tid. Det blev inte enklare av covidpandemin med minskade eller inställda utdelningar och att många företag inte delar ut vid samma tid varje år.
Det finns ett fåtal svenska värdepapper med månadsutdelning. Mest av misstag har det kommit med något sådant i portföljen, för jag vill ju ha en kombination av olika företag med olika utdelningstillfällen för att skapa min ”bombmatta” av utdelningar.
Ett pling i mobilen som talar om att det kommit in pengar är alltid trevligt.
Under 2022 har portföljen faktiskt nått upp till målet sett till att utdelningen var 12 162 kr totalt. Problemet är bara att 3 446 kr kom in i april medan januari, februari och december bara resulterade i drygt 200 kr/månad.
Utdelningar 2022 enligt Avanza
De innehav som gett mest utdelning är Swedbank A, Clas Ohlson B och Axfood.
Förmodligen tar det ytterligare något år innan de sämsta månaderna åtgärdats. Vissa månader är det få svenska bolag som ger någon utdelning alls.
Den här bloggen startade ungefär samtidigt som mitt samboförhållande tog slut. Vi hade flyttat från hyresrätt till bostadsrättsradhus, därefter till en villa ute i skogen och fått en dotter.
November 2007 skrev jag mitt första inlägg Utgångspunkt. Förhållandet var över och villan var såld. Om jag minns rätt så sålde vi för knappt två miljoner och gjorde skattetekniskt en vinst på 100 000 kr, pengar som redan var förbrukade. Utöver vinstskatten fick jag betala skattetillägg för att jag missat en bilaga till deklarationen.
När det första inlägget skrevs uppgick mina skulder till 275 000 kr varav nettoskulden var knappt 65 000 kr.
Först 2012 började jag notera och spara sammanställningar över min privatekonomi i min decemberbudget. Min budget är ett excelark som sammanställer alla konton och utgifter för månaden. Huvudsyftet är att lista alla vanligt förekommande betalningar som ska genomföras innan månadsskiftet såsom hyra, el och liknande. En poäng är att aktivt kontrollera tjänster för onlineköp eftersom de inte skickar e-fakturor och dyker upp i min internetbank som de allra flesta fakturor ändå gör.
Perioden som ledde fram till det första inlägget var förvisso lärorik. Jag lärde mig en hel del om hur man inte bör göra när man driver företag och min sambo var inget positivt inslag i min privatekonomi. Jag brukar sammanfatta med att jag inverterade mina tillgångar under de här åren.
Det tar lång tid att reparera ekonomisk skada. Momentumprincipen, eller snöbollseffekten, är stor även när det går åt fel håll. Stora skulder ökar snabbt om de inte åtgärdas. Det dröjde från november 2007 till april 2019, alltså hela tolv år, innan min privatekonomi åter var i någon form av balans.
En intressant notering när jag nu blickar tillbaka är att skulderna faktiskt är ungefär lika stora nu som de var 2012, men de var uppe i mer än 400 000 kr som mest. Den stora skillnaden är att mina tillgångar ökat och sedan april 2019 har jag inte längre en nettoskuld.
Skuldsättningsgraden har sjunkit från 184 % 2012 till 34 % 2022. Min förhoppning är att vara helt skuldfri till december 2023. Det återstår att se om det lyckas, men det är min målsättning.
Jag har under ett antal år följt fondförvaltare Johan Bynélius på LinkedIn. Han är aktiv och skriver ofta intressanta inlägg. Han har också skrivit en bok om sin investeringsfilosofi – ”CAMP-B : så slår du börsen år efter år – en investeringsfilosofi som fungerar”. För en tid sedan köpte jag boken och under årets sommarsemester har jag läst ut den.
Boken och investeringsfilosofin kan sammanfattas i att köpa bolag med bestående värden och konkurrensfördelar när de är billiga och att våga gå mot strömmen. Buy and hold, men kanske inte för evigt.
Författaren är grundare till FAIR Investments det förekommer många exempel på hur tankarna används för att förvalta fonder. Boken kan till viss del ses som marknadsföring för det egna fondbolaget. Det betyder å andra sidan inte att principerna, tankarna och råden i boken är värdelösa. Det finns många kloka tankar och det kan vara väl investerad tid att läsa särskilt för den som känner sig lite orolig när det är lite skakigt på börsen.
Sedan ungefär ett år tillbaka går det att investera i fonden Spets A, som Johan Bynélius förvaltar, via Avanza. Det har mer än 500 avanzakunder valt att göra i skrivande stund. Ett år är för kort tid för att kunna utvärdera en fond. I boken förespråkas att man ska ha en investeringshorisont på åtminstone fem år. Spets A har ändå presterat bättre än indexen OMX Stockholm 30 GI och DJ World Index, enligt Avanza.
Boken är förhållandevis lättläst. Jag brukar fastna en bit in i ekonomiböcker, men den här har jag läst i sin helhet. Personligen gillar jag anekdoter och hade gärna sett lite fler sådana i den här.
Det här blir ett kort inlägg. Jag har ett antal portföljer med olika inriktningar. De flesta bara aktier och de har inte gått jättebra senaste tiden. Det har inte heller OMX Stockholm 30 GI gjort.
Den momentumstrategi som jag presenterat och använt till exempelportföljen (som är riktig) har jag försökt slipa på och förbättra. Årets resultat ser faktiskt riktigt trevligt ut.
Index har backat nästan 20 % i år, men den utvärderingsstrategi som jag kallat ”Momentum Strategy Plus” har nästan 10 %. Det är en enorm skillnad.
Jag har tappat suget och insett att utvärderingsmodellen inte fungerar som jag trodde. Det kommer ett februaribyte inom kort och en sammanfattande utvärdering av två års test.
Jag var lite sent ute med justeringen i februari och den sista transaktionen genomfördes så sent som 25 januari.
Fördelningen blev i vilket fall (störst vikt först): BGF World Mining A2 JPM Emergin Middle East Eq A (dist) USD BGF Natural Resources Gr & Inc A2 USD BGF World Energy A2 Threadneedle (Lux) Global Tech AU USD
Bortsett från Threadneedle har de ökat i värde sedan köp och fram till idag (5 februari).
Tillvaron har varit lite annorlunda senaste två månaderna och kombinationen av tid och energi har varit något av en bristvara. Justeringen blev lite sen och först 22 december var de sista nya fonderna på plats.
Planen är att reflektera, analysera och sammanfatta efter årsskiftet. Strategin har dock inte varit särskilt framgångsrik i år, tyvärr.
Aktuellt innehav i portföljen är nu
30 % Threadneedle (Lux) Global Tech AU USD 25 % ODIN Fastighet C SEK 20 % Swedbank Robur Technology A 15 % IKC Fastighetsfond A 10 % Länsförsäkringar Fastighetsfond A
Det har varit svårt att hitta momentum, åtminstone med den utvärderingsmodell jag använder. Rysslandsfonderna presterade inte särskilt bra och blir nu utbytta.
Tyvärr har jag haft lite svårt att hinna uppdatera med detaljer, men har åtminstone lagt ordrar för månadens omplacering.
Den nya portföljen blir 30 % IKC Sverige Flexibel 25 % JPM US Technology A (acc) USD 20 % Humle Småbolagsfond 15 % IKC Fastighetsfond A 10 % Enter småbolagsfond A
I ett försök att göra fondaffärerna enklare och eftersom det såg ut som hela portföljen ändå skulle bytas ut sålde jag av fonderna förra veckan och har precis lagt månadens köporder. Fokus är Ryssland.
Fördelningen är 30 %, 25 %, 20 %, 15 % och 10 %. Samtliga fonder blir Rysslandsfonder enligt utvärderingsmodellen.
