Skip to content →

Ekonomiskt fri Posts

GetUpdated Internet Marketing – Förlust

2009 skrev jag om hur jag investerade 3 000 kr i GetUpdate Internet Marketing. Bolaget köpte sedan webbhotellet Binero (som idagsläget ägs av Loopia). 2013 gjordes en omvänd split och i mars 2015 sålde jag mina aktier för 550 kr.

Den investeringen slutade alltså med en förlust om 2 460 kr.

Leave a Comment

Riskabel eller maxavkastande fondportfölj

Fonder är lite tråkiga jämfört med aktier. En aktivt förvaltad fond försöker hantera förändringarna på aktiemarknaden men som ägare av en fondandel har du ingen kontroll. Aktier är snabba och fonder är långsamma. Det tar flera dagar att köpa och sälja en fond.

Jag har förnärvarande fondinvesteringar av tre anledningar. Den kanske tråkigaste anledningen är att jag har pensionskapital som inte får placeras i annat än fonder. Den andra anledningen är att det känslomässigt är lättare att sälja fonder än aktier, så kapital jag förväntas behöva är placerat i fonder. Den tredje anledningen är pengar som tillhör ett aktiebolag där jag bestämt att inte aktivt förvalta kapitalet och därför inte vill betala kostnaden för att hålla ett LEI-nummer aktivt. LEI är ett identifieringsnummer för företag som krävs för aktiehandel och som är förenat med en viss avgift att hålla aktivt.

Bortsett från premiepensionen och tjänstepensioner har jag i huvudsak två fondportföljer. En fondportfölj för mitt bosparande och en för aktiebolaget.

Aktier är roligare för att det händer saker på ett helt annat sätt och i ett annat tempo. Registrerade aktieägare får också gå på bolagstämmor, vilket kan vara både underhållande och intressant. Exempelvis Cloetta brukar bjuda på smakprov från sitt sortiment. Tidigare har jag läst att Clas Ohlson utmärkte sig eftersom de på bolagsstämman delade ut produkter från sitt sortiment. Det räckte med att inneha en aktie och gå på bolagsstämman för att få produkter med ett marknadsvärde om flera hundra kronor.

Men eftersom jag ändå har en del av mina pengar i fonder har jag funderat på hur man får ut största möjliga avkastning utifrån det.

Olika risker

Det finns en allmän syn på investeringsrisk som jag inte riktigt delar. Bakgrunden till det här inlägget är delvis att jag lyssnade på podden ”Rika tillsammans” och avsnittet om ”Bästa fonderna 2020”. Jag blev irriterad. Jag är inte den tilltänkta målgruppen. Känslan är att den podden främst riktar sig till de som inte riktigt vågar investera. Råden bör vara berättigade, särskilt för målgruppen, men vad som är tryggt och säkert för en person är inte nödvändigtvis det för en annan.

Investeringar innebär en risk och det är möjligt att förlora hela det satsade kapitalet. Det är också möjligt att förlora mer än insatsen vid investering i vissa typer av värdepapper, belåning av värdepapper, blankning med mera. Att ha pengarna på ett bankkonto är också riskabelt. De riktiga bankerna omfattas av bankgarantin så poängen är inte att du blir av med alla pengar du har. Poängen är att de flesta bankkonton i dagsläget inte erbjuder någon ränta alls. Jyske bank i Danmark tar till och med ut minusränta om du har för mycket pengar på kontot, men det känner jag inte till att någon svensk bank gör.

Risken är alltså att du sätter in dina pengar på banken och låter dem vara där i tio år. Efter tio år har du fortfarande kvar samma belopp som du satte in men köpkraften är lägre. Inflationen har spelat in. Exempelvis kostade en lunch cirka 50 kr när jag började arbeta på riktigt i slutet av 90-talet. Motsvarande lunch kostar 95-130 kr idag. Om jag sparat pengar motsvarande en lunch 1999 skulle det alltså räcka till en halv lunch idag, 20 år senare.

Min åsikt är alltså att ingen avkastning alls är en risk.

Vidare är min åsikt att en avkastning på mindre än 2% per år inte är tillräckligt bra och också en risk. I lunchexemplet krävs närmare 4% genomsnittlig årsavkastning för att pengar fortfarande ska motsvara en lunch efter 20 år.

Om jag investerar 50 kr vill jag nog ha åtminstone 500 kr efter två decenniers väntan. För att det ska vara möjligt krävs en genomsnittlig årsavkastning på cirka 12,2%. Det är faktiskt strax under den genomsnittliga årsavkastningen för Stockholmsbörsens tre senaste decennier. Indexet OMX30 som brukar användas för att indikera börsens utveckling i sin helhet har nämligen 12,49% i genomsnittlig årsavkastning för perioden 1990-2019.

Två procentenheter är givetvis bättre än ingenting, men visst vore det mer intressant med 12,49%? Den som investerade 10 000 kr 1990 har idag 303 601 kr med en utveckling motsvarande OMX30 medan en trygg och säker indexfond, exempelvis SEB Sverige Indexfond (som de 10 senaste åren haft en genomsnittlig avkastning om 7,57%) hade resulterat i endast 82 993 kr.

Själv har jag svårt att förstå vad som lockar med att investera pengarna i en fond som hade en värdeökning om 3% under 2019 samtidigt som Stockholmsbörsens värdeökning var 25% för samma period. I många fall ligger utvecklingen på de ”säkra” fonderna i paritet med inflationen.

Särskilt när det gäller investeringar på längre sikt anser jag att risken att förlora pengar över tid är mycket liten jämfört med risken att inte få någon egentlig utdelning av det investerade kapitalet för att man försökt undvika risk.

Därutöver är det viktigt att påtala att angiven risk för fonder normalt beräknas utifrån standardavvikelsen – alltså hur stora svängningar det är i fonden. Jag anser att det inte är särskilt relevant för investeringar med lång tidshorisont.

Avgifter

Jag är närmast allergisk mot allt fokus på avgifter. Jag är intresserad av avkastningen. Jag vill ha bästa möjliga avkastning. De låga avgifterna är nästan alltid fonder med låg avkastning.

För den som enbart investerar i indexfonder är avgiften möjligen relevant, men låt oss jämföra två fonder på måfå.

SEB Sverige Indexfond har ändå gått rätt bra med en utveckling om 31,7% på 1 år, men det är långt ifrån de fonder som presterat bäst. Fonden AGI Allianz China A Shares AT USD har haft en utveckling om 69,3% för samma period.

Enligt Morningstar har SEB-fonden en avgift om 0,25% och AGI-fonden en mycket högre avgift om 2,3%.

I siffrorna för senast årets utveckling ska avgifterna förvisso redan vara borträknade. Om man ändå förenklat räknar på vad som hänt med investering om 10 000 kr för ett år sedan ser det ut så här.

SEB-fonden hade växt till 13 170 kr.

AGI-fonden hade växt till 16 930 kr.

Om vi beräknar avgiften utifrån de beloppen blir den 33 kr respektive 389 kr.

Resultatet blir då 3 170 – 33 = 3 137 för SEB och 6 541 kr för AGI.

Således anser jag det befogat att betala en lite högre avgift för en mycket högre avkastning.

Strategi

Det finns många olika strategier, men jag känner inte till någon som faktiskt garanterar hög avkastning över tid förutsatt att man bortser från kraftigt förenklade strategier som ”köp billigt och sälj dyrt”.

Det finns förhållandevis mycket data att tillgå runt fonder. Din bank har säkerligen uppgifter om historisk avkastning enkelt tillgänglig och om inte finns ”alla” fonder listade hos Morningstar. Tyvärr finns det ingen tjänst som visar framtida avkastning. Det hade underlättat väsentligt.

I brist på en sådan tjänst eller magisk kristallkula förefaller ”momentum” vara en bra strategi. Tveksamheten är framförallt vad som händer om marknaden vänder.

Momentum går ut på att du investerar i den eller de fonder som gett högst historisk avkastning. Den stora variationen i tillämpningen är hur man gör utvärderingen och hur ofta man byter.

Jag kommer inom kort beskriva mitt försök att applicera denna teori. Urvalet och fördelning har gjorts och jag väntar på att beställningen ska slutföras hos Avanza.

Tanken är sedan att följa testportföljen, med ett ingångsvärde om cirka 57 000 kr, med månatliga uppdateringar här. Inga insättningar ska göras under perioden.

Detta är mina personliga åsikter och inga rekommendationer. Det är tankar som jag finner intressanta att diskutera och hur jag gjort i det här fallet. Läs mer på sidan ansvarsbegränsning.

Leave a Comment

Efterlängtad ekonomiblogg

En inspirationskälla som positivt påverkat mitt intresse för investeringar är äntligen tillbaka. För ett decennium sedan stängde Jakob ner sin blogg ”Hur jag blev rik”.

Det var tråkigt när bloggen försvann. Det var en av få bloggar jag besökte regelbundet för att ta del av kloka tankar.

För en tid sedan hittade jag upphovsmannen på Twitter och jag var inte ensam om att tjata på honom om att fortsätta blogga. Jag vet inte om det tjatandet hade någon positiv effekt, men goda nyheter kom i början av 2020.

Min favoritekonomiblogg är tillbaka i ny tappning, med nytt namn och på ny adress. Fokus ligger tydligare på läsaren än innan och bloggen heter nu ”Hur du blir rik”.

Även om den gamla bloggen är nedstängd utlovas att vissa inlägg ska återkomma som ”favorit i repris” på den nya bloggen.

Spana in Hur du blir rik

Leave a Comment

Äntligen balans!

Det har tagit tid men nu är balansen äntligen här efter en positiv utveckling på börsen och en hård kamp mot onödiga krediter.

Ekonomiskt fri? Nej, inte än – men ett mycket viktigt steg på vägen har uppnåtts.

För ungefär femton år sedan bodde jag i en hyresrätt och hade uppemot en kvarts miljon i sparande i olika former. Men jag tog körkort (lite sent, jag vet), köpte en nästan ny bil, köpte ett radhus och blev förälder. Radhuset blev en villa och den bättre begagnade bilen blev en sprillans ny bil. Förhållandet gick åt skogen. Villan såldes och vi separerade. Strax därefter startade jag den här bloggen och privatekonomin befann sig i krisläge.

Sparandet var inverterat – jag hade runt en kvarts miljon i skulder och levde från lön till lön om ens det.

Sedan dess har jag ökat mina intäkter och försökt hålla nere mina utgifter. En stor del av mina pengar har lagts på amorteringar och investeringar.

Jag har haft både tur och otur med investeringarna. Jag testade att köpa amerikanska aktier och valde AMD. Jag var alldeles för försiktig, men på något år har AMD ökat mer än 1 400% — nästan femton gånger pengarna!

Oturen var främst VA Automotive som verkligen såg ut att vara på rätt väg men slutade i konkurs och väl mycket förlorade pengar. En dyr läxa – men en läxa jag förhopningsvis lärt mig.

Jag har precis fyllt i mitt månatliga excelblad och sammanställt min privatekonomiska status. Jag är glatt överraskad! Jag har nått ett viktigt delmål!

Det sammanlagda värdet av mitt sparande överstiger nu min totala skuld. Nettot är positivt! Det är första gången på femton år!

Leave a Comment

Nystart?

Det var faktiskt något år sedan jag skrev något sist. Jag tänkte sammanfatta vad som hänt, inte bara ur ekonomiskt perspektiv.

Till att börja med är alla skräpinlägg borttagna. Nackdelen med WordPress är att lösningen är lite som en ost – full av hål. Säkerhetshål. Om den inte är uppdaterad kommer intrången rätt snart. Den här installationen har varit lite bortglömd. Jag kör den på en egen server som också varit lite bortglömd. Sedan midsommar har jag haft semester och faktiskt tagit tag i lite sådana saker. Servern är ominstallerad och webbplatserna åtgärdas en efter en. Den här är den senaste.

När jag skrev första inlägget i november 2007 var jag anställd i mitt eget webbhotell. Eller det som varit mitt eget webbhotell. Kortfattat hade jag precis sålt majoriteten och var kvar under en övergångsperiod. Strax därefter tog jag en vanlig anställning. Sommaren 2008 tog jag busskort och gjorde vissa konsultjobb via min enskilda firma samtidigt som jag körde buss under ett års tid. Det är rätt roligt att köra buss, men inte jättebra betalt.

Efter att ha läst ”Earn What You Deserve” tog jag anställning som utvecklare igen. På ”fritiden” körde jag lite buss och hoppade in som trafikledare. 2012 startade jag eget konsultbolag och jobbade som konsult på heltid. Den ansträngda privatekonomin började äntligen röra sig åt rätt håll. Samtidigt som konsultuppdraget tog slut skulle bussbolaget Arriva ta över och starta upp sin egen verksamhet i Råstagaraget på gränsen mellan Stockholmskommunerna Solna och Sundbyberg. Det var hektiskt. Den första veckan var helt galen men det var roligt.

Jag byggde ett stödsystem för trafikledningen och hade allmänt roligt under lite längre tid än förväntat. Jag jobbade mycket men övertidsersättningen försvann i skatt och efter ett tag var det inte fullt så roligt längre. Jag återgick till att vara systemutvecklingskonsult och veckopendlade till Örebro under två års tid.

Privat förändrades livet en hel del också. När första inlägget skrevs hade jag relativt nyligen separerat och bodde ensam med min dotter. Efter en vårdnadstvist flyttade hon till sin mamma. Jag träffade någon annan. Hon hade två barn sedan innan och nu är vi gifta och har fyra gemensamma barn. Hon har två barn sedan innan så totalt finns det sju barn. Vi flyttade inte ihop till en början och det har gjort det svårt att lösa ett gemensamt boende. De få gånger vi hittat något som skulle kunna fungera har det gått troll i det. Fastighetsmäklare är ett släkte för sig, den saken är klar.

Normalt konsultarvode med eget bolag och möjlighet att styra över ekonomin på ett annat sätt har haft positiv inverkan. Främst är det ett annat cashflow. Jag är långt ifrån rik, men vardagen fungerar mycket bättre. Jag oroar mig inte lika mycket för ekonomin och sover bättre.

I första sammanställningen fanns det en bil med. Nu är det en förmånsbil som inte belastar mig privat. Det som saknades var den enskilda firmans kontokredit. Den är avslutad och inbakad i ett privat lån. I samband med att jag tog upp konsultverksamheten på nytt fanns ett glapp innan pengarna kom in. Det överbryggades med ett lån från ICA banken som löste en massa annat i ett och samma lån. Räntan är riktig bra. Resursbank erbjöd också lån men till en mer än fem gånger så hög ränta.

November 2007 konstaterades en nettoskuld på 63 700 kr. Det har tyvärr inte förändrats så mycket, men är mer rättvisande nu. Jag har visserligen en del utlånat till aktiebolaget som inte är medräknat. En stilla förhoppning är att nå noll till årsskiftet.

Slutligen har jag noterat att Jakob, som skrev min favoritblogg, ”Hur jag blev rik”, börjat twittra. I väntan på bloggen finns han alltså som JakobInvest på Twitter.

Leave a Comment

Folkia – en dålig utväg

Om lönen är slut innan räkningarna är betalda kan Folkgirot tyckas vara en lockade utväg. Men se upp! Det kostar mer än det smakar.
Folkgirot är senaste tjänsten från smslåneföretaget Folkia. Du lämnar över dina obetalda räkningar (upp till 5 000 kr) och Folkia betalar åt dig. Själv behöver du inte betala förrän upp till sex veckor senare. Att skjuta på en faktura i sex veckor innebär en effektiv ränta på knappt 2 000 procent. Jämför det med ett banklån.
Som exempel kostar det mer än 400 kr att låna 1 000 kr i sex veckor via Folkgirot.
En mycket bättre lösning är att prata direkt med fordringsägaren. Har du inte betalt mobilfakturan kan du alltid börja med att kontakta mobiloperatören och be att få skjuta på betalningen. Läs mer i inlägget Så undviker du smslån.
DN har också tagit upp problematiken

One Comment

Snabbstatus mars 2010

Jag har faktiskt gjort något mycket dumt som jag skäms otroligt över. I höstas beställde jag ett utdrag ur UCs register på mig själv. Jag noterade att jag hade en kredit på 35 000 kr hos Handelsbanken som jag inte utnyttjade. Jag ringde för att avsluta krediten men blev övertalad att plocka ut ett kreditkort – ett mastercard – knutet till krediten.
35 000 kr i kredit kostar inget så länge den inte utnyttjas. Jag köpte en billig andra bil för 12 000 kr och sen rullade det på. Runt jul var krediten övertrasserad. Jippie! Eller inte riktigt. 🙁 Jag hade brännt 35 000 kr och var allt annat än stolt över mig själv.
Därför har jag bävat för att göra en statussammanställning. Jag har visserligen varit duktig och faktiskt avslutat ett kreditkort – krediten var visserligen bara 5 000 kr – men de flesta av mina kreditkort ska bort. Jag ska inte ha kreditkort jag egentligen inte behöver och betala en massa avgifter i onödan. Det är bara dumt.
Senaste statussammanställningen var i juli 2008. Mina intäkter har minskat. Jag har skaffat en extra bil och flyttat till en större och dyrare lägenhet sedan dess. Det bådar verkligen inte gott, men jag blev glatt överraskad.
I juli 2008 var mina skulder sammanlagt 260 000 kr. Det ser faktiskt lite bättre ut idag med en skuldsättning om 205 000 kr.
Saldot på mina sparkonton är i det närmaste obefintligt, men med nya investeringar och en börsuppgång har såväl aktieportföljen som fondportföljen ökat.
Mina aktier har ett dagsvärde om 40 000 kr och mina fonder har ett dagsvärde på 35 000 kr. Totalt alltså 75 000 kr att jämföra med 2008 års 25 000 kr i aktier och 29 000 kr i fonder. En ökning med 21 000 kr i värdepapper.
På det stora hela bör min ekonomi ha förbättrats med  cirka 70 000 kr på drygt ett och ett halvt år.

Leave a Comment

Sänk elkostnaden

Extremvintern har inneburit extrempriser på el. 22:a februari sattes nytt prisrekord per kilowattimme på elbörsen Nordpol, men det finns pengar att spara.
Det har visat sig att många som valt ett fast elpris tjänat på det när priserna blivit rekordhöga, men förmodligen kommer elpriset att sjunka kraftigt i samband med våren som hägrar runt hörnet.
När priset är som högst kan det vara läge att se över elförbrukningen. Det finns många energitjuvar i det genomsnittliga hemmet – apparater i standyläge drar mer än många tror. De som har tillgång till en gemensam tvättstuga bör använda den eftersom tvättmaskin, torkskåp och torktumlare är stora elförbrukare, tipsar Karin Fant, energirådgivare.
Om din elförbrukning ökat väsentligt kan det vara så illa att eltjuven är din granne. Det blir nämligen allt vanligare att inte bara koppla förbi elmätare utan också inbrott i elskåp där elen kopplas om så att du kan få betala även för din grannes förbrukning. 

Leave a Comment

Fler aktier – en chansning

Det tog flera veckors idog väntan innan jag till slut lyckades köpa 100 000 aktier till rätt pris. Jag hoppas att det var en bra affär.
Det gäller ett bolag som rasat på börsen och jag har sakta men säkert köpt mer och mer av bolaget med förhoppningen att det ska vända. 360 Holding driver ett antal spelrelaterade webbplatser genom dotterbolag.
Det hela började i februari 2007 när jag köpte 100 000 aktier för 3 000 kr. I juli samma år genomfördes en omvänd split som innebar att mina aktier blev 10 000 till antalet. 
Efter ett år, i slutet av februari 2008, investerade jag i ytterligare 50 000 aktier som då kostade 2 500 kr.  Och nu har jag i början av mars köpt ytterligare 100 000 aktier för 2 000 kr.
Totalt är jag nu ägare till 160 000 aktier till ett anskaffningsvärde av 7 500 kr (exklusive courtage). Trots att kursen stigit från 0,02 vid senaste köpet är dagsvärdet ändå bara 4 800 kr men jag lever på hoppet. Om det bara vänder för bolaget kommer jag att tjäna bra med pengar. Det är högrisk och väldigt spekulativt, men sånt tycker jag är intressant och jag överlever om jag blir av med 7 500 kr – även om det givetvis vore surt.
Lite intressant är det dock att alla mina köp i bolaget skett vid ungefär samma tid. I slutet av februari 2007, i slutet av februari 2008 och i början av mars 2010. Det är bara ett inköp 2009 som fattas ;).
Jag håller tummarna för att aktiekursen ska vända.

Leave a Comment

Medges ej

Stod i kassan på Ica igår. Handlat för drygt 300 kr och drar kortet. Svaret var ”medges ej”.
Nu har det kanske tidigare framgått att jag har flertalet kreditkort, så jag drog ett sånt i stället och åkte hem med maten medan jag funderade på varför det inte fanns pengar på kontot.
Inloggad på internetbanken var det inte längre så konstigt. Barnbidraget kom in för några dagar sedan och jag hade inte handlat speciellt mycket men däremot har jag lyckats betala två räkningar per automatik innan lönen kommit. Kontot var i det närmaste tomt.
Det hela beror på att jag av rädsla för att missa att betala det månatliga beloppet till vissa kreditinstitut har lagt upp betalningar som går iväg automatiskt. Före jul korrigerade jag datumet till den 22:a och när jag sedan hade kopierat betalningen var jag inte observant på att pengarna skulle iväg 22:a januari istället för 27:e som vore lämpligt. Så kan det gå.

Leave a Comment